Головні новини

Кредит за ціною оренди: в Україні в 2018-му обіцяють революцію іпотечну

Українці вже цього року зможуть купувати квартири з місячним платежем розміром в орендну плату. Низькі ставки і тривалий термін погашення боргу передбачений в проекті Державної іпотечної установи (ДІУ). В першу чергу програма торкнеться ветеранів АТО, а після – і решти українців. У відомстві пояснюють: після узгодження з урядом нову програму протестують на пільговиках.

OBOZREVATEL розібрався, як та хто може взяти квартиру в кредит в Україні.

Нововведення-2018: як буде працювати нова програма

У минулому році в статут ДІУ внесли зміни: тепер державне відомство може займатися не тільки видачею іпотеки, але і лізингу. Тобто в майбутньому установа буде за власний рахунок купувати квартири і фактично передавати їх в оренду з гарантованим правом викупу. Орендні платежі будуть зараховуватися в рахунок покупки житла.

«У минулому році пілотний проект запустити не вдалося. Ми розраховуємо, що до кінця цього року вже буде дано старт. Точний розмір платежів буде, звичайно ж, відштовхуватися від терміну і вартості квартири, але, як підраховували, ціна буде навіть менше, ніж орендна плата в такій же квартирі», — розповіли OBOZREVATEL в Державній іпотечній установі.

Головні переваги лізингу – відсутність першого платежу і відносно низька ставка. Конкретні умови ще не визначили, але передбачається, що фінансовий лізинг будуть оформляти на термін до 20 років під 15,3% річних. Але окремо захищаються і права кредитора. До того моменту, поки боржник повністю не відшкодує вартість квартири з відсотками, нерухомість буде перебувати у власності ДІУ.

Житлом в рамках нової програми в першу чергу планують забезпечити 30,4 тис. сімей – ветеранів АТО, військових, пільговиків. Після цього, розповідають у відомстві, черга може дійти і до простих українців.

Так, якщо програму затвердять, ДІУ буде купувати житло у забудовників, робити в квартирах ремонт і обладнати необхідними меблями, а потім віддавати квартири в лізинг. Якщо, наприклад, сім’я буде платити три роки, а потім передумає і переїде в інше місто, від виплачених грошей віднімуть відсотки, вартість ремонту, а решту повернуть.

Скільки буде коштувати лізинг

Платити за квартиру, згідно з проектом, українці будуть рівними частинами (ануїтет). Для прикладу, OBOZREVATEL підрахував розмір щомісячного платежу для квартири вартістю 600 тис. грн зі ставкою 15,3% на 20 років. Без додаткових платежів щомісяця при таких умовах доведеться віддавати близько 8 тис. грн. За 600 тис. грн можна купити однокімнатну квартиру у віддаленій від центру Києва новобудові. Середня вартість оренди однокімнатної квартири в бюджетному сегменті – від 5 до 8 тис. грн на місяць. У ДІУ уточнюють: якщо квартиру будуть давати, наприклад, сім’ї бійця АТО, відсотки може в рамках спеціальних програм виплачувати місцева влада. Тоді розмір платежу може бути навіть нижче орендної плати.

У першу чергу житло планують видавати в лізинг у Києві, Дніпропетровську та Одесі. До речі, у Дніпрі однокімнатну квартиру в новобудові можна купити за 400 тис. грн. В такому випадку щомісячний платіж (лізинг на 20 років) складе близько 5,3 тис. грн.

Іпотека в Україні: що пропонують банки

До тих пір, поки лізинг залишається в планах, українські банки почали активно розвивати іпотечне кредитування. Так, за перші три місяці цього року обсяг нових кредитів зріс у 3,9 рази і склав 565 млн грн, йдеться у звіті НБУ. «Понад 80% обсягів нового кредитування довелося всього на п’ять банків. Деякі з опитаних банків надають кредити на придбання житла тільки своїм співробітникам», — йдеться в документі.

Драйвер зростання – партнерські програми між банками і забудовниками. У такому разі ризики неповернення ділять, тому і ставки за такими позиками можуть бути значно нижче. Середня сума іпотеки – 552 тис. грн. Правда, на відміну від лізингу, крім цієї суми майбутнім власникам житла доводиться платити початковий внесок у розмірі 20-30%.

Іпотечна ставка в українських комерційних банках коливається від 18 до 24% річних. Якщо оформити кредит у фінустанові, яка співпрацює з забудовником, перший рік ставка може бути менше 1%. Максимальний заявлений термін кредитів у більшості банків становить 20 років, в окремих випадках — 25 — 30 років. Причому середній вік українця, який оформляють іпотеку – 37 років. Фактично,такий боржник може розрахуватися перед банком вже на пенсії.

Згідно зі звітом НБУ, деякі банки взагалі не перевіряли дохід клієнтів, а інші видавали іпотеку при офіційному доході в розмірі 5 тис. грн. Більшість банкірів вважає, що головна проблема в іпотечному кредитуванні — брак сумлінних клієнтів.

«Банки-респонденти в цілому очікують подальшого зростання обсягів житлового кредитування. 13 банків прогнозували, що в наступні 12 місяців середньомісячні обсяги будуть рости більш ніж на 10%. Ще 5 банків очікують зростання менш ніж на 10%», — йдеться у звіті НБУ.

«>

Источник

Click to comment

Оставить комментарий

Популярные новости

To Top